Escroqueries en Matière de Prêts aux Entreprises

Aperçu

L'escroquerie aux prêts aux entreprises implique généralement une fausse institution financière (qui prétend souvent être un prêteur d'argent possédant une licence officielle à Hong Kong) proposant de prêter de l'argent aux entreprises. Ce type d'escroquerie comprend généralement un "prêt sans recours", un "programme de prêt en espèces sans recours" ou une sorte de prêt non titrisé conçu pour inciter les entreprises à faire appel à leurs services.

Si l'un des scénarios décrits ci-dessous vous semble familier, il est très probable que vous ayez été victime d'une fraude et que vous deviez prendre des mesures immédiates pour éviter de subir des pertes supplémentaires. Vous pouvez lire notre guide sur la cyberfraude et la récupération à Hong Kong, qui, nous l'espérons, vous permettra de prendre les mesures nécessaires avant qu'il ne soit trop tard.

Un Peu d'Histoire

Les prêteurs d'argent à Hong Kong fournissent des services de prêt et opèrent en dehors du système bancaire traditionnel. Le gouvernement de Hong Kong a créé un système de licence pour les prêteurs d'argent dans les années 1980 afin d'éradiquer les usuriers qui sévissaient alors dans la ville. Les prêteurs d'argent sont réglementés par l'ordonnance sur les prêteurs d'argent (Cap 163) qui contrôle la manière dont les transactions de prêt d'argent sont effectuées et interdit aux prêteurs d'argent de pratiquer des taux d'intérêt excessifs. La police est chargée de faire appliquer l'ordonnance sur les prêteurs d'argent.

Le Problème Actuel

Le registre des sociétés de Hong Kong tient un registre qui recense tous les prêteurs d'argent agréés à Hong Kong. Cependant, il n'existe aucun registre du site web officiel de chaque prêteur d'argent agréé. Cela donne l'occasion aux fraudeurs avertis de créer un site Web élaboré et de prendre le contrôle de la présence en ligne d'un prêteur d'argent existant et d'escroquer les victimes sans méfiance.

Premier Contact

Ce type d'escroquerie a tendance à être plus passif par nature ; ce sont généralement les victimes qui contactent directement les fraudeurs parce qu'elles ont trouvé le site Web optimisé pour les moteurs de recherche lorsqu'elles cherchaient une source de financement pour leur entreprise.

Forum en ligne

Nous avons vu des fraudeurs rôder dans des forums liés aux startups et aux entreprises commerciales et faire des recommandations aux victimes qui cherchent des moyens de financer leurs projets.

Courriel direct

Dans certains cas, nous avons entendu des fraudeurs s'adresser directement à des propriétaires d'entreprises. Il est difficile de savoir si les informations ont été extraites de bases de données publiques ou dans le cas où les fraudeurs les ont trouvées par d'autres moyens.

Ancrée dans la Réalité

Les fraudeurs ont évolué et sont devenus très avisés. Leurs escroqueries sont extrêmement élaborées ; elles se font souvent passer pour une entreprise légitime et, dans certains cas, il est presque impossible de les distinguer des véritables entreprises pour lesquelles elles se font passer.

Les victimes ont presque toujours fait preuve d'une certaine diligence raisonnable et les fraudeurs ont anticipé les mesures prises par les victimes. Les fraudeurs sont devenus de plus en plus habiles à s'ancrer dans la réalité ; ils utilisent des informations publiques disponibles sur le web concernant une entreprise existante, ce qui brouille la frontière entre réalité et fiction pour les victimes. Les fraudeurs sont en mesure d'échapper aux formes élémentaires de diligence raisonnable et d'escroquer leurs victimes en toute impunité.

Fausses institutions financières ou faux prêteurs

Il est très courant pour les fraudeurs de créer des sites web élaborés mais faux, prétendant être le site officiel d'une institution financière légitime existante ou être une succursale locale d'une entreprise légitime. Dans certains cas, nous avons vu des fraudeurs mettre en place une image de marque plus cohérente et plus élaborée que celle de l'entreprise réelle qu'ils prétendaient être. Dans un cas particulier, le faux site web était classé premier sur Google, alors que l'entreprise légitime était très difficile à trouver.

Faux employés

Ce type d'escroquerie implique généralement des communications avec de faux employés, généralement des employés du service clientèle, qui prétendent travailler pour le faux prêteur. Ils communiquent par le biais d'une application de chat hébergée sur leur site Web, par courrier électronique ou via des applications de messagerie instantanée. Ils sont les interlocuteurs de la victime lorsqu'elle tente d'obtenir un prêt.

Faux cabinets d'avocats

Il est fréquent que les fraudeurs prétendent qu'un cabinet d'avocats existant à Hong Kong a été chargé de les conseiller dans les transactions. Ils vont souvent jusqu'à copier la signature électronique d'un vrai cabinet et à créer un faux site Web pour un cabinet d'avocats existant que les fraudeurs contrôlent. Il est important de toujours vérifier toutes les informations relatives au cabinet d'avocats sur le site Web de la Law Society of Hong Kong.

Faux contrat de prêt

Enfin, il s'agit généralement d'un contrat de prêt quelque peu compliqué qui, sur le papier, implique trois parties : la victime, un véritable prêteur d'argent (pour donner à l'accord un air d'authenticité) et la société ou le particulier dont les comptes bancaires sont utilisés pour blanchir de l'argent. Ces contrats de prêt sont généralement suffisamment détaillés pour tromper les gens ordinaires.

Ils peuvent contenir les données d'identification d'autres victimes afin de donner à l'accord un air d'authenticité.

Méthode

La pièce maîtresse de l'arnaque est le faux contrat de prêt. Il stipule toujours que le bénéficiaire du prêt doit payer une partie des frais de traitement bancaire du prêteur avant de recevoir le prêt. Ces frais doivent être payés à la tierce partie qui est souvent décrite comme un garant dans le contrat de prêt (en fait, il s'agit de la société utilisée pour le blanchiment d'argent). Une fois que la victime a payé les soi-disant frais bancaires, deux choses se produisent normalement : soit les fraudeurs disparaissent (sans manifestement transférer quoi que ce soit à la victime), soit ils inventent une nouvelle raison pour demander de l'argent à la victime. Dans ce dernier cas, le cycle se répète jusqu'à ce que la victime découvre qu'elle a été victime d'une fraude.

Conseils Importants

Conservez une trace de tout

Gardez une trace de tout ce qui est lié à l'escroquerie. La police s'appuie souvent sur les enregistrements de chat, le numéro de téléphone, les captures d'écran du site Web et les documents envoyés au cours de l'escroquerie pour monter son dossier contre les fraudeurs.

Ne signalez à la police que les parties pertinentes

Très souvent, nous voyons des rapports de police remplis par des clients qui sont incomplets ; ils se concentrent sur toutes les mauvaises choses qui ne sont pas particulièrement pertinentes pour votre affaire. Nous avons préparé un guide sur la manière de déposer un rapport en ligne auprès de la police de Hong Kong.

Le temps est un facteur essentiel

Si une partie de cet article vous semble familière, il est important de ne pas perdre de temps et de veiller à ce que l'escroquerie soit signalée immédiatement aux autorités compétentes.

Questions Supplémentaires

Si vous avez d'autres questions qui n'ont pas été abordées dans cet article ou si vous souhaitez prendre rendez-vous pour discuter de votre cas, veuillez nous contacter par téléphone au +852 2176 4777 ou par e-mail à [email protected]

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